Certificados de depósito (CD) 2

Certificados de depósito (CD)

Los certificados de depósito, comúnmente conocidos como CD, son un cruce entre una “inversión” y una cuenta de ahorros. Los CD tienen un seguro de depósito federal de hasta $ 100,000, que es lo que los distingue del mundo de las inversiones, pero tienen tasas de interés mucho más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.

Un certificado de depósito le permite invertir una cantidad específica de dinero durante un período de tiempo específico. Hay certificados de depósitos por tan solo un año, por cinco años o por períodos más largos. Cuanto más tiempo guarde su dinero en un CD, mayor será la tasa de interés que recibirá.

Cuando finaliza su período de tiempo y retira su certificado de depósito, no solo recibe la suma original de dinero que invirtió, sino que también recibirá los intereses que el dinero ganó mientras estaba invertido.

Si bien los certificados de depósito son excelentes formas de ahorrar dinero a altas tasas de interés, no son la mejor opción para las personas que pueden tener que retirar dinero de sus CD antes de que se haya alcanzado el período de tiempo de inversión.

Puede acceder al dinero que ha puesto en un CD antes de que se acabe el tiempo, sin embargo, renunciará a parte del interés ganado o pagará una multa por retiro anticipado. Financieramente, siempre es mejor dejar el dinero invertido en un certificado de depósito, pero sin duda es un consuelo saber que puede sacar el dinero si ocurre una emergencia o si necesita absolutamente ese dinero antes de que se acabe el tiempo.

Los certificados de depósito tienen una variedad de opciones de ganancia de intereses entre las que debe elegir cuando deposita su dinero. Existen opciones de interés de tasa fija, CD de largo plazo y CD de tasa variable, entre otros. Si no está seguro de cómo cada opción afecta su dinero, ¡pregunte!

¿Quién debería usar certificados de depósito?

Si bien cualquiera puede comprar e invertir su dinero en un CD, tiene más sentido para un inversor más joven. Debido a que los CD ganan más intereses cuanto más tiempo se contratan, un inversionista más joven puede usar los CD para diversificar su cartera de inversiones y maximizar sus ganancias al obtener el Certificado de depósito por un período prolongado. Sin embargo, si una persona se acerca rápidamente a la jubilación, es posible que no sea la mejor opción para invertir si va a necesitar el dinero en un corto período de tiempo.

Entender los certificados de depósito

Antes de depositar su dinero en un CD, es importante que comprenda algunos de los términos más utilizados en relación con los certificados de depósito.

Sanciones: existen sanciones por retiro anticipado. Incluso si al abrir un CD no tiene planes de retirar el dinero antes de que se alcance el período de inversión, definitivamente debe comprender las sanciones en caso de que surjan circunstancias imprevistas que requieran que acceda al dinero que ha puesto en su CD.

Interés: sepa siempre si la tasa de interés es fija o variable y con qué frecuencia se paga el interés sobre el dinero en su CD.

Vencimiento: Hay una fecha de vencimiento en cada certificado de depósito, pero hay tantas posibilidades de fechas de vencimiento que siempre debe asegurarse de saber si su CD vence en 1 año, 5 o 20.

Funciones de llamada: los bancos suelen poner una “función de llamada” en todos los certificados de depósito emitidos. Los CD rescatables significan que el banco que emitió el CD puede rescindirlo y darle la cantidad que invirtió más cualquier interés acumulado no pagado si las tasas de interés bajan.

Tenencias de CD: Existe una diferencia entre un CD bancario tradicional y un CD con intermediación. Si utiliza certificados negociados, es posible que haya grupos de inversores que realmente posean pequeñas partes de su CD. Independientemente del tipo de CD que elija, asegúrese de que tengan una cobertura de la FDIC de hasta $ 100,000.

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