10 consejos para que su presupuesto financiero tenga éxito

10 consejos para que su presupuesto financiero tenga éxito

Has analizado tus gastos anteriores, los has puesto en hojas de cálculo, has cargado Quicken con todos tus datos y has elaborado un presupuesto. ¿Y ahora qué? La parte difícil. Tienes que ceñirte a tu presupuesto y poner en práctica tus planes.

Esto es más fácil de decir que de hacer. En muchos casos, te habrás olvidado de tu presupuesto y de tus objetivos financieros dentro de 6 meses o un año. ¿Cómo evitar que esto le ocurra?

He aquí cómo. Asegúrese de seguir algunos de estos consejos para que no le ocurra.

1. Supongamos que uno de sus objetivos presupuestarios es no salir a comer o cenar fuera de casa con regularidad. Si es sincero consigo mismo, puede que le parezca un objetivo poco realista. A veces es un buen descanso comer fuera y tener una velada relajante y gratificante. En otras palabras, no ponga el listón demasiado alto. Los objetivos drásticos y poco realistas son una de las formas seguras de que su presupuesto no tenga éxito.

2. Asegúrese de tener en cuenta los gastos que se producen una vez al año, como los regalos de Navidad, los cumpleaños, las vacaciones, las bodas, el mantenimiento del coche, etc. Estos gastos no se producen todos los meses y harán que sus planes presupuestarios se desborden.

Haz una lista de estos eventos en un calendario y ponles una cifra en dólares. Colócalos en el mes en el que se espera que se produzcan para que puedas planificar con antelación cómo vas a pagarlos. Los gastos rutinarios habituales no son la razón por la que su presupuesto fracasará. Son estos “imprevistos” los que causarán estragos en su presupuesto si no los planifica.

3. Tómese el tiempo necesario para escribir sus planes presupuestarios. Anotar mentalmente sus objetivos presupuestarios es una receta para el fracaso. No dé por sentado que su futuro financiero se solucionará por sí solo con una simple nota mental. Si tiene sus objetivos presupuestarios detallados por escrito, podrá revisarlos y recordarlos semanal y mensualmente.

4. Si tiene un mes o una semana malos, no se rinda. Supongamos que lleva tres meses alcanzando sus objetivos presupuestarios. En el cuarto mes, por la razón que sea, no ha alcanzado sus objetivos presupuestarios. Tal vez incluso haya dejado de intentar ajustarse a su presupuesto. Si esto ocurre, no te limites a levantar las manos y admitir el fracaso.

Todo el mundo se cae del vagón a veces. Tu presupuesto es un viaje. Habrá baches en el camino, así que la clave es darse cuenta de que todo el mundo comete errores. Esto se relaciona con una historia que me gusta sobre un gran golfista de antaño llamado Walter Hagen.

Antes de cada ronda de golf, se decía a sí mismo que tendría 4 o 5 malos golpes. Durante la ronda de golf, si golpeaba su bola en un búnker, se decía a sí mismo: “Este es uno de mis malos golpes que estaba esperando”, golpeaba la bola fuera del búnker y seguía adelante. No le afectaba en absoluto porque sabía que habría algunos golpes malos en su ronda.

5. Ajuste su presupuesto a lo largo del tiempo ñ ¡Esta es una de las grandes! Puede llevar meses o incluso años ajustar un presupuesto personal. Cuando hizo inicialmente sus planes presupuestarios, probablemente tuvo que adivinar algunas de sus cifras. Puede que no estuvieran en contacto con las realidades de la vida cotidiana.

Por ejemplo, es posible que haya subestimado las facturas mensuales de los alimentos o de los servicios públicos. Si esto ocurre, analice todo el dinero subyacente que se gastó en esta categoría para ver si su estimación inicial era poco realista. Si lo era, intente llegar a un número más exacto y luego atenerse a esa nueva cifra. Este tipo de ajuste es una de las claves para asegurarse de que puede ceñirse a su presupuesto.

6. Revise su presupuesto cada mes – Aquí es donde hará los ajustes necesarios. Reserve el primer día de cada mes para revisar sus ingresos y gastos y compararlos con sus objetivos presupuestarios. Al revisar activamente sus finanzas y compararlas con su presupuesto, puede ajustar sus hábitos de gasto. Esto le da la oportunidad de analizar las áreas que superaron sus expectativas presupuestarias y hacer los ajustes en sus hábitos de gasto o en su presupuesto.

El objetivo es no olvidarse de su presupuesto. Un consejo que me ha funcionado es poner una copia impresa de mis objetivos presupuestarios básicos en la nevera. De este modo, todos los días, varias veces al día, veo mi hoja de objetivos presupuestarios. Puede que no la lea siempre, pero la veo y me recuerda que tengo que ceñirme a mi presupuesto. Por eso el consejo número 3 es tan importante.

7. Establezca objetivos específicos a corto plazo – Supongamos que uno de sus objetivos presupuestarios es liquidar todas las facturas de sus tarjetas de crédito en dos años. Si los saldos de sus tarjetas de crédito ascienden a 20.000 dólares, eso supondría 10.000 dólares al año.

Divida esa cifra en reducciones trimestrales de las facturas de las tarjetas de crédito, en este caso 2.500 dólares cada tres meses. Este es un objetivo presupuestario más tangible, ¿no? Me parece que cuando divido los objetivos a medio y largo plazo en pasos tangibles a corto plazo, puedo tener una mayor sensación de logro y es más probable que tenga éxito.

Esto nos lleva al número ocho

8. Recompénsate ñ ¡Eso es! Date un capricho cuando alcances alguno de tus objetivos a corto plazo. Como tu presupuesto financiero es realmente un viaje, tómate un tiempo para oler las rosas en el camino. Ceñirse a su presupuesto no debe ser una experiencia restrictiva y desagradable.

No sólo debe tomarse el tiempo para disfrutar de sus logros financieros a lo largo del camino, sino que debe utilizar parte de su presupuesto para cosas divertidas que le gusten. Eso sí, ¡asegúrate de que tus recompensas no acaben rompiendo tu presupuesto!

9. Págate a ti mismo primero – Seguro que uno de tus objetivos presupuestarios es ahorrar e invertir una parte de tus ingresos. Una de las claves para asegurarte de que lo consigues es hacer lo mismo que hace Hacienda con tu sueldo, sacarlo de tus ingresos discrecionales inmediatamente.

De este modo, el dinero se ahorra de inmediato. Traslade el dinero inmediatamente a una cuenta de ahorros o de fondos de inversión. Muchas empresas de fondos de inversión pueden establecer deducciones automáticas de su nómina.

A pesar de sus mejores intenciones de ahorrar, las agitadas exigencias diarias de la vida pueden reducir la cantidad que puede ahorrar.

10. La actitud lo es todo.  Cuando la mayoría de la gente piensa en un presupuesto, se imagina restricciones y dolor. Casi como una dieta. ¿Sabe lo que ocurre con la mayoría de las dietas? Parece que no funcionan durante mucho tiempo.

En primer lugar, si tu presupuesto es demasiado estricto, demasiado restrictivo con tus gastos, tampoco funcionará. Sin embargo, tendrás que limitar tus gastos en algunas áreas y esto requerirá un ajuste en tu actitud. He descubierto que cuando me siento limitada y me da pena no poder comprar algo que quiero, me acuerdo de los objetivos financieros que me he fijado con mi presupuesto.

Pienso en la satisfacción que siento cuando alcanzo esos objetivos. Con el tiempo, te das cuenta de que no quieres decepcionarte a ti mismo rompiendo tus objetivos de gasto por una compra improvisada. Ahora, en realidad, me complace más saber que estoy alcanzando mis objetivos presupuestarios cuando se me cruza por la cabeza la idea de una compra impulsiva.

Si sigue estos consejos, es más probable que sus planes presupuestarios sean un gran éxito. Tomando algunas medidas sencillas, descubrirá que vivir dentro de un presupuesto no es tan difícil como imaginaba. De hecho, puede ser divertido y gratificante.

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