Convertirse en millonario es fácil! 2

Convertirse en millonario es fácil!

Cada año, miles de nuevos graduados reciben sus títulos de colegios y universidades  y se incorporan a la fuerza laboral.

Cuando consiga su primer trabajo, es posible que se sienta inclinado a concentrarse en el salario y las oportunidades de ascenso e ignorar esas cosas “aburridas” sobre el plan de retiro de su nuevo empleador. ¡Ey, despierta! ¡Presta atención! Ese es tu futuro.

Es bien sabido que la mayoría de los jóvenes no piensa en ahorrar para el futuro. No es porque tengan fe en el sistema de Seguridad Social. En todo caso, los jóvenes que se gradúan en estos días confían en que el Seguro Social no estará ahí para ellos. El verdadero desafío es que a principios de los veinte, 65 está demasiado lejos para que valga la pena la molestia.

Y no es que no haya nada más que ver con el dinero. Cuando recién está comenzando en su propio lugar, necesita poner cosas para poner en él. Y necesitas un coche. Y necesitas comida. Y necesitas dinero para las bebidas en el club todos los viernes … y sábados … y tal vez algunos otros días …

Espera un minuto. ¿Qué pasaría si le dijera que prácticamente se le garantiza que será millonario si comienza a ahorrar a los 25 años? ¡Es verdad! Gracias a la magia del interés compuesto, una inversión relativamente pequeña hoy puede significar una enorme riqueza en el futuro.

E incluso si no puede maximizar completamente su ahorro para el retiro  hoy, hay algunas estrategias que puede seguir para asegurarse de guardar algo.

Tres estrategias para ahorrar

Independientemente del plan de ahorros con impuestos diferidos (“contribución definida”) que tenga, aquí hay tres ideas que lo ayudarán:

1. Empiece de inmediato. Idealmente, se inscribirá para una contribución de nómina a su plan de retiro su primer día de trabajo. ¿Por qué? Simple: a nadie le gusta ahorrar, porque siente que está perdiendo el dinero que preferiría gastar.

Sin embargo, si su primer cheque de pago ya está saliendo, es solo una deducción en un talón de pago que ya tiene media docena o más otras deducciones enumeradas. Ni siquiera sabrás cuánto te estás perdiendo.

2. Tome todo el dinero gratis. Muchos empleadores ofrecen una contribución “igualada” de algún tipo, por lo general una contribución dólar por dólar o una contribución equivalente al 50%, en la que se le acreditará dinero extra en función de lo que contribuya hasta un cierto valor.

En otras palabras, si su empresa ofrece una igualación del 50% en las contribuciones hasta el 6% de su salario, si usted aporta el 6%, pagarán otro 3% para una contribución total del 9%. Eso puede sumarse rápidamente, y significa que incluso si sus inversiones no funcionan bien, ¡ya obtiene un 50% de retorno solo por contribuir!

3. Aumente sus ahorros cada año. A todos les gusta recibir un aumento. Los aumentos significan más dinero en su bolsillo, y si es inteligente, también son oportunidades para aumentar sus ahorros para el retiro.

Cuando obtiene un aumento, al igual que cuando comienza un nuevo trabajo, no sabe cuál sería su aumento neto de todos modos. Por lo tanto, si obtiene un aumento del 3%, aumente su contribución en un 1.5%. Aún verá un aumento en su sueldo y no perderá la diferencia.

Una estrategia para invertir

El otro lado de la ecuación invertir en su retiro es cómo invertir el dinero. Esta es una situación en la que desea seguir su instinto natural: después de configurarlo, ignórelo. Configurarlo también es bastante fácil gracias a los fondos mutuos.

Un fondo mutuo invierte en un número (cientos, y a veces miles) de diferentes entidades, por lo que ya es más diverso de lo que podría hacerlo usted mismo.

Elija un fondo sin carga (léase: sin cargo) que rastree el mercado. De vez en cuando, un administrador de fondos tiene suerte, pero en general, el mercado supera a las selecciones de acciones individuales.

(Ocasionalmente, un fondo ofrecerá un fondo que autoajusta su combinación en función de su fecha de jubilación prevista. Si uno de estos está disponible, es su mejor opción. Aunque no, casi todos los planes de ahorro para el retiro ofrecen un mercado seguimiento de fondos de algún tipo.)

Configure su cuenta para destinar la mayor cantidad posible de su contribución a la inversión seleccionada cada mes.

Los planes de retiro a veces requieren que hasta el 2% del valor de la cuenta se mantenga en una cuenta del mercado monetario, básicamente una cuenta en efectivo para cubrir las tarifas de compra y venta de sus acciones de fondos mutuos. Eso está bien, pero asegúrese de que el mínimo se mantenga en efectivo.

Nada más que hacer excepto esperar.

Entonces, ha configurado su Plan de retiro y están saliendo contribuciones. Se están invirtiendo automáticamente en un fondo de seguimiento de mercado sin carga. ¿Lo que sigue? Simplemente siga aumentando su contribución cada año y siempre comience un nuevo trabajo ahorrando al nivel de su último trabajo o por encima de él.

Cuando cumpla 50 años, pregúntele a un asesor financiero cómo le gustaría invertir parte de su dinero en bonos o inversiones generadoras de ingresos. Pero durante las próximas décadas, puede simplemente relajarse.

Vas a ser millonario. Felicidades.

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