Asignación de activos y su plan de inversión: un plan para la riqueza 2

Asignación de activos y su plan de inversión: un plan para la riqueza

Muchas de las personas más ricas del mundo deben su fortuna a diferentes tipos de ingresos residuales, desde acciones y bonos hasta fideicomisos de inversión, bienes raíces, materias primas y más. En este Articulo vamos a discutir la importancia de la asignación de activos: cómo distribuir sus activos en diferentes tipos de productos (desde seguros hasta especulativos).

Cuando hablamos de asignación de activos nos referimos a los distintos vehículos en los que invertimos nuestro efectivo. Podemos dividir nuestros activos en tres clases específicas: valores, compra / retención y especulativos.

Se recomienda que la mayor parte de sus activos caiga en el grupo de valores (aproximadamente el 70%) y esto incluye activos como efectivo, ISA, fondos de pensiones, hogar de residencia, bonos seguros y valores gubernamentales. Estos son los activos más seguros.

El siguiente tipo de clase de activos es la variedad “comprar y mantener”: tienden a ser inversiones a largo plazo que generalmente son seguras. Los activos de esta clase incluyen comprar y mantener acciones / fondos mutuos y bienes raíces de inversión.

Este tipo de activo es generalmente sólido y las acciones son de alto pedigrí con sólidos fundamentos que prometen mucho para el futuro. La parte de compra y retención de sus activos totales debe incluir aproximadamente el 15% de todos sus activos.

Finalmente, llegamos a la clase especulativa de activos: estos son productos de mayor riesgo en los que puede entrar y salir rápidamente para obtener ganancias financieras a corto plazo. Estos incluyen acciones que negocia activamente (entrando y saliendo en unos pocos días / semanas), OPI, opciones y futuros, warrants y algunos de los fondos mutuos más especulativos.

Antes de decidirse a realizar una inversión en acciones, vale la pena elaborar un plan para que pueda establecer sus propias reglas sobre la asignación de activos (y descubrir dónde se encuentra ahora mismo).

En última instancia, la regla 70/15/15 para la asignación de activos dependerá del inversor individual, su tolerancia al riesgo y su mentalidad. Puede ajustar los números para que coincidan más estrechamente con su actitud hacia el riesgo.

Muchos expertos creen que las proporciones de asignación de activos deberían variar según la edad de los inversores. Por ejemplo, las personas de 40 años o menos pueden desear emplear una estrategia más agresiva en la que solo el 40% de los activos están en garantía y el 30% se mantienen cada uno en compra / retención e inversiones especulativas.

Una vez más, se deben considerar sus circunstancias personales, preferencia por el riesgo y otros factores que influyen antes de llegar a sus cifras de asignación de activos personales.

Su plan de inversión: lo más importante que debe crear antes de arriesgar ni un centavo en los mercados.

Uno de mis negocios en línea ayuda a proporcionar información y productos para ayudar a otras personas a establecer sus propios negocios de punto com. Una de las primeras cosas que aconsejo a mis clientes es crear un plan para su negocio.

Un plan reúne todos esos pensamientos en su cabeza, los combina con hechos y cifras prácticos y les da un plan para llegar exactamente a donde quieren estar de una manera estructurada y eficiente.

Ha escuchado el lema, si no planifica, ¡planea fallar! Esto se aplica tanto (si no más) a las inversiones como a cualquier otra cosa en el mundo.

Aquí hay solo una pequeña muestra de cosas que su plan de inversión personal debe resaltar:

1. Qué cantidad de dinero tiene disponible para invertir y cómo se asignará esta suma dentro de cada clase de activo diferente.

2. ¿Cómo encontrará las inversiones adecuadas? ¿Los conocerá usted mismo o buscará asesoramiento profesional (por ejemplo, corredores o gurús de la inversión)?

3. Cómo se las arreglará psicológicamente cuando sus inversiones se vuelvan en su contra. El mercado se mueve mucho en la psicología y la forma en que reacciona a las situaciones puede ser la diferencia entre ganar y perder.

4. Se debe crear un plan más detallado para cada inversión que describa el motivo de las inversiones, así como una estrategia de entrada y salida.

Intentar empezar a invertir sin un plan claro es buscar problemas.

Recuerde: antes de siquiera mirar un informe de inversión, DEBE decidir cómo se asignará su patrimonio y luego elaborar un plan de inversión a largo plazo que sea adecuado para usted.

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