Cuidar los centavos

Hay que Cuidar los centavos porque los pesos se cuidan solos

Bien dicen que hay que cuidar los centavos porque los pesos se cuidan solos. Siempre estamos cuidando los centavos pero malgastamos los pesos y esto hoy es mas cierto que nunca.

En el día a día realizamos muchas acciones que hacen que el dinero se escape de nuestras manos sin tener conciencia de como lo gastamos y al final cuando volteamos a ver vemos que no tenemos dinero en nuestras cuentas, no nos alcanza para ahorrar o invertir o simplemente el dinero no rinde de la forma en que debía de hacerlo.

Hablo mucho en este blog de Quiero ser Millonario de formas de ahorrar e invertir porque al final es lo único que puede llevarnos a alcanzar la liberad financiera y no estar siempre “correteando la chuleta”, pero de que forma vamos a obtener el dinero para invertir sino cuidamos los pesos y solo vemos los centavos.

Vamos a empezar a revisar todas las formas en las que el dinero se escapa de tus manos.

Empecemos porque tienes que poner tu dinero a trabajar en una inversión que te pague el 10% anual y si crees que no existen aquí te dejo varias, seguras y comprobadas que te van a dar rendimientos hasta de un 20%.

Comencemos por la más grande.

Ya sea que estés pagando tu casa o pagues una renta este es por mucho el mayor gasto que tienes.

A todos nos gustaría vivir en una mansión repleta de lujos y comodidades, pero realmente necesitamos tanto espacio, o realmente contamos con tanto dinero para pagar una mensualidad una renta así.

Cuando compramos una casa tratamos de comprar lo mas grande para lo que alcanza nuestro presupuesto o inclusive vamos un paso mas allá y solicitamos un crédito para poder pagarla a 30 años, para cuando la terminamos de pagar, ya nuestros hijos dejaron el nido y necesitamos achicarnos porque resulta mucho gasto y mucho espacio que no necesitamos.

Al igual es el caso de la renta, rentamos una casa o departamento ,muy grande cuando en realidad podríamos vivir en un espacio mucho mas pequeño y poner el dinero sobrante a trabajar en una inversión que nos permitiera generar ingresos adicionales.

Te voy a poner un ejemplo.

Supongamos que cuentas con 3 millones de pesos para comprar una casa de contado, sin la necesidad de pagar un crédito.
Estas feliz porque haces la operación y en tu mente cruza la idea de que ya conseguiste tener libertad porque ya cuentas con una morada y nadie que te este tocando la puerta para cobrarte la renta.

Tu casa no solo trae seguridad sino también una serie de gastos que no contemplabas, (predial, mantenimiento, remodelación, composturas, pago de las cuotas de mantenimiento, vigilancia, y mas).

Ademas sin contar si no corriste con la mala suerte de que tenga algún vicio oculto, tengas que aguantar a un mal vecino, la calle donde esta se inunda, no cuente con servicios ( se vaya mucha la luz, el agua, etc, etc, etc.)

Como la casa es tuya tu tienes que correr con todos estos gastos que no haces cuando cuenta con un casero que tiene que correr con el mantenimiento y remodelación de la casa o apartamento, ademas si no te gustan los vecinos o la falta de servicios, acabándose tu contrato te vas, cosa que en una casa propia no puedes realizar tan fácil.

Ahora vamos a verlo del lado económico.

Comprar o rentar una propiedad

Si tu pusieras esos 3 millones de pesos en una inversión al 10% anual como muchas de las que te recomiendo en este blog, estarías generando de intereses $300,000 pesos anuales, lo que equivale a 25,000 pesos al mes.

Con 3,000,000 millones de pesos puedes comprar un buen departamento o una casa pequeña en un buen conjunto habitacional. La renta de un departamento anda entre 15,000 a 18,000 pesos y de una casa entre 18,000 y 25,000 pesos.

Si en lugar de comprar, pusieras ese dinero en una inversión y mejor rentaras, aunque te gastaras 20,000 pesos al mes en la renta, aun así te sobrarían 5,000 pesos todos los meses para poder, ahorrar, gastar invertir o hacer lo que tu quisieras, ademas de que tendrías todo tu dinero liquido, no en una propiedad que si llegaras a tener una urgencia y necesitaras hacer liquido ese dinero puede ser que no puedas vender tan rápidamente y tener que rematarla perdiendo dinero.

Tu segundo mayor gasto es la compra de un automóvil

Un automóvil ya paso de ser un lujo a una necesidad, pero aquí influyen varios factores que no ocurren como en la compra de una casa o departamento.

Los bienes inmuebles se aprecian con el tiempo, los bienes materiales se deprecian por el uso y desgaste, y este es el caso de una automóvil.

Vamos a suponer que compras un automóvil de 300,000 pesos al contado. Los automóviles por lo general cuentan con 3 años de garantía por lo que solo vas a necesitar realizar los servicios básicos y pagar tu seguro y placas.

Ahora supongamos que en lugar de pagar al contado tu automóvil mejor lo sacas a crédito dando un 20% de enganche a 48 meses.
Vas a pagar un enganche de $60,000 pesos y mensualidades de $5500 pesos al mes ya con todo e intereses a una tasa del 11.99 que cobran las financieras.

El automóvil al sacarlo de la agencia pierde un 35% de su valor. El 16 % de de IVA, el 10 % es el ISAN (impuesto sobre automóviles nuevos y el restante 9 % es sobre el uso de tu automóvil) Lo que quiere decir que a los dos años tu automóvil ya solo cuesta el 50% de lo que tu pagaste por el.

Si usamos el mismo esquema que con el bien raíz, si tu compras un automóvil de contado en $300,000 pesos a los dos años ya perdiste la mitad y ya solo cuentas con $150,000.

Si de lo contrario usaras ese dinero para una inversión y sacaras tu automóvil a crédito utilizarías solo 60,000 pesos con lo que podrías poner a trabajar $240,000 que a una tas del 10% te dejarían 24,000 pesos al año o lo que es lo mismo $ 2,000 al mes

Como tu plan fue a crédito de 48 meses pagas 5,000 al mes – 2,000 que recibes de intereses estas pagando $3,000 mensuales x 48 meses serian $144,000 mas los 60,000 de enganche serian 244,000.

Ya pasaron 2 años mas y parece que estas pagando mas pero si por el coche te van a dar $75,000 cuando lo vendas y tu tienes 240,000 tendrías en total $ 315,000 y solo pagaste por su uso, mucho menos que lo que gastarías en Uber o Taxis.

Ya te diste cuenta lo que es cuidar los centavos.

Nos quejamos todos los días de que el dinero no alcanza pero ya te diste cuenta como se escurre el dinero de tus manos todos los días con los gastos hormiga. El café de las mañanas, la dona, los cigarros, las botanas, unos chicles, cosas básicas, no estamos hablando de salidas al cine o ir a bailar o algún bar.

Los gastos diarios en golosinas nos drenan 50 ó 100 pesos diarios que nos pueden reportar 1500, 200 o 3000 pesos extras al mes, los cuales salen de nuestras bolsas sin darnos cuenta y los cuales pudiéramos invertir en la bolsa de valores o algún otro instrumento financiero.


Aquí te doy 3 ejemplos de inversiones por menos de 100 pesos


Ya entrados en gastos, ya viste todo el desperdicio de dinero que hay en tu casa.

Dejas las luces prendidas sin que nadie este en esa habitación mientras el medidor sigue dando vueltas, pusiste a cargar tu celular y al desconectarlo dejas el cargador enchufado, a esto se le llama un “vampiro” ya que aunque no este enchufado el teléfono este cargador sigue drenando energía, al igual que el regulador d tu pantalla plana, que esta encendido todo el tiempo drenando corriente por eso tu recibo nunca baja.

Tienes un plan celular por el cual pagas X cantidad de dinero todos los meses ya que tiene Internet ilimitado y llamadas ilimitadas, cuando todo lo que utilizas son redes sociales y estas en un sitio que puedes conectarte a la red WIFI sin consumir datos la mayoría del tiempo.

Estos son gastos que sin darnos cuenta van vaciando poco a poco nuestras carteras sin que lo notemos.

Todavía eres de los que acostumbra hervir el agua en tu casa para tomar, espero que no. Un garrafón de agua purificada cuesta en promedio $60 pesos y te debería de durar dos semanas para 4 personas.

Si todavía hierves el agua vas a ocupar 3 o 4 ollas a la semana y al costo del litro de gas estas quemando tu dinero pudiendo ahorrar si compras agua de garrafón en lugar de hervirla.

Tienes todos los sistemas satelitales en tu casa para ver un partido de fútbol, una serie o un evento 1 día a la semana porque el resto te la pasas trabajando y pagas por ese servicio 300,400, 500 o más, ¿por que crees que las plataformas de streaming han crecido tanto?.

Con solo $100 pesos puedes contratar un servicio de streaming y pasártela viendo películas y serias día y noche y ahorrar 3 o 4 veces lo que gastas con tu televisión por cable.

Te puedo asegurar que tu, tu esposa e hijos tienen un teléfono celular y te aseguro que todavía cuentas con una linea fija en tu hogar por la que pagas 200 ó 300 pesos al mes tirados a la basura porque con tu plan ilimitado de llamadas en tu celular ni siquiera la descuelgas.

Cuentas con 2, 3 o 4 tarjetas de crédito por las que pagas una cuota anual de 1500, 2000 pesos o más pudiendo ser que solo necesitarías una y si acaso ninguna, pero sientes que tener muchas tarjetas te da poder, cuando lo único que hace es acabar de endeudarte.

Si te acostumbraras a pagar todo con efectivo o tu tarjeta de débito, ahorrarías muchas comisiones de tarjeta de crédito y gastos de cobranza porque aunque seas totalero (el que la liquida mes a mes) no creería la cantidad de gente que paga recargos porque se le olvido pagar su tarjeta el día de corte.

Eres un lector asiduo y te encanta devorar cuanto libro cae en tus manos. Es fabuloso, pero ya te diste cuenta cuando dinero gastas en tu Hobby al comprar libros de papel. Ya no mencionemos los arboles que tiran para elaborar el libro.

La diferencia en costo entre un libro electrónico y un libro de papel es enorme, ya que un libro electrónico te va a costar 3 veces menos que la edición impresa.

Claro vas a necesitar un lector de libros electrónicos como un Kindle, una tableta o hacerlo desde tu computadora. Y comprar un lector es un gasto, pero con 3 o 4 libros ya hubieras pagado el costo del lector.

Claro me vas a refutar que la experiencia de leer un libro impreso no se compara y puedo darte la razón, pero por ecología, protección al ambiente, costo, funcionalidad, practicidad y mas un lector de libros no tiene comparación.

La informaciones la misma, estas leyendo exactamente la misma información, en un lector puedes almacenar miles de libros, siempre los tienes a la mano, ocupan menos espacio y no se mojan pierden rompen o estropean.

Si pierdes un libro o se hecha a perder adiós, si pierdes o se descompone tu tableta lector, la cambias y recuperas todos tus libros porque están en la nube.

Acostumbras comprar tu ropa de marca en cualquier época del año solo porque se me antojo, si lo hicieras en la época de vacas flacas o cambio de temporada ahorrarías una gran cantidad de dinero por la misma prenda un 60 o 70 % menos, sin mencionarte que hay muchas tiendas en linea que te van a regresar dinero por comprar la misma prenda, solo por hacerlo con ellos en lugar de una tienda física.

O sea te pagan por comprar, como Ebates, que maneja mas de 1700 tiendas en linea y te recompensa por hacerlo que ya estas haciendo, comprar.

Vaciás tu closet y tiras todo lo que hay en el, cuando cambias de guardarropa, podrías recibir un dinero extra si hicieras una venta de garaje o vendieras esa ropa o utensilios que ya no necesitas.

Al igual sucede con todos los botes, latas periódicos y revistas que tiras en tu casa.

Si en lugar de tirarlos los separaras y cada mes lo llevaras a vender a un deposito de fierro viejo recibirías un ingreso extra, con el cual no contabas, sin tomar en cuenta el bien ecológico que estas haciendo al separar la basura.

Hay mil y un gastos que efectuamos todos los días que sin darnos cuenta hacen que nuestro dinero se esfume sin percatarnos y luego pensamos que ¿Como vamos a invertir sino nos alcanza el dinero que ganamos mes a mes?, pero te podrás dar cuenta en que se va y cuanto podríamos hacer con ese dinero si cambiáramos un poco nuestras costumbres.

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