Como invertir en bolsa online para operar nacional e internacionalmente. 2

Como invertir en bolsa online para operar nacional e internacionalmente.

Invertir en bolsa Online

Este es un post realmente muy largo pero en el te enseño los pasos a seguir para invertir en bolsa online, abrir un contrato de intermediación bursátil con un broker nacional e internacional, las diferencias entre los distintos brokers europeos y americanos y como operar acciones y fondos de inversión y generar un patrimonio con ellos.

Pues bien, manos a la obra.

Para invertir en la bolsa no hacen falta grandes conocimientos, tener una gran capacidad financiera o una gran cantidad de tiempo disponible para dedicarle al análisis y operación.

Para invertir en la bolsa lo único que hace falta es decisión.

Claro si no cuentas con conocimientos básicos de como comprar y vender las acciones vas a perder todo tu dinero, lo que se conoce como Timming, cuando comprar y cuando vender, pero estos son conocimientos que se adquieren fácilmente y existen infinidad de libros de inversión que pueden ayudarte a comprender los mercados financieros. el mejor de ellos es este: El Inversor Inteligente de Benjamin Graham.

Benjamin Graham fue el tutor de Warren Buffet y creo una técnica de inversión llamada Value Investing la cual busca minimizar los riesgos de las operaciones al buscar invertir en acciones con potencial de ganancias comprándolas cuando se encuentran a precios bajos.

Esto te lo explico mas adelante.

Lo primero que tenemos que hacer para invertir en bolsa es abrir un contrato de inversión con alguna institución financiera o broker.

Hay que tener cuidado al elegir donde abrimos nuestro contrato de inversión ya que debemos tener en cuenta que las distintas financieras cobran comisiones por operación y mantenimiento de las cuentas que tenemos con ellos, por lo que si no queremos que todas nuestras ganancias se vayan en comisiones, debemos estudiar que comisión cobran por cada operación de compra y venta y cuanto nos cobran por el mantenimiento mensual de la misma.

Si lo que tu estas buscando es operar con un broker internacional el cual maneje muchas mas empresas que las que encuentras en la bolsa de tu país tienes que recurrir a un broker internacional.

En la bolsa de mi país de origen se encuentran cotizadas las acciones de este país y muy pocas acciones internacionales, por lo que si quiero invertir en empresas como Google, Coca Cola, Microsoft las empresas llamadas Blue Chips que cotizan en el mercado americano tengo que abrir una cuenta con un broker internacional.

Esto no resulta complicado y es igual de sencillo que abrir una cuenta en tu país de origen, debes de buscar cual es el que mas te conviene y cuales comisiones se adaptan a tu tipo de operación.

Dependiendo del mercado donde quieras invertir existen los brokers europeos o los brokers americanos

Brokers Europeos

Dentro de los europeos están: Renta 4, Clicktrade, Saxo Bank, Broker Naranja, por citar algunos. Por lo general los brokers europeos cobran comisiones mas altas por la compra y venta de acciones, así como cobran cuotas de mantenimiento y custodia y ademas te cobran cada vez que recibes dividendos.

Otra de las desventajas de los broker europeos es que cuando haces transacciones en acciones de otros países (por ejemplo si eres español y quieres comprar acciones de la bolsa de Alemania o de Francia, ademas de cobrarte comisiones todavía mas altas, que las  que si compraras acciones de la bolsa de tu país, las operaciones en este portafolio de acciones se hacen a través de cuentas ómnibus.

¿Que quiere decir esto?

Los brokers europeos hacen las transacciones internacionales de acciones en otras bolsas a través de cuentas ómnibus, cuentas que están a nombre del banco no a tu nombre, se integran a tu portafolio y forman parte de el pero no están a tu nombre como si lo están las acciones que compras con tu broker en tu país.

Esta operaciones están bien resguardadas y documentadas pero existe la incertidumbre de si el banco o broker llegara a quebrar o someterse a un rescate o suspensión de pagos al no encontrarse los títulos accionarios a tu nombre, realmente no somos nosotros los dueños de ellas sino el banco, por lo que siempre queda la desconfianza de que pudiera llegar a suceder si el broker quiebra.

Si quieres comprar acciones del mercado europeo como Nestle, Allianz, Axa, etc. no tienes otra opción porque solo con un broker europeo puedes realizarlas para tener físicamente el titulo de la acción.

Si quieres hacerlo con un broker americano lo que estas comprando es un ADR (American Depositary Receipt).

Los ADR son títulos físicos los cuales respaldan los depósitos en un banco americano de acciones de compañías constituidas fuera de este país, lo cual permite que se hagan transacciones con las acciones de esta compañía como si constituyeran parte de este mercado.

Los ADR permiten a las empresas extranjeras emitir acciones en la bolsa estadounidense sin encontrarse listadas dentro de el.

La empresa que quiere colocar acciones dentro del mercado estadounidense subscribe un contrato con un agente colocador, el cual garantiza la suscripción de casi la totalidad de la colocación, el banco depositario emite los ADR, los inversionistas los adquieren y la empresa recibe el dinero de los recursos ofertados.

El banco es el que resulta el titular de las acciones en nombre de los inversionistas que adquirieron los ADR y se vuelve el custodio si es quien mantiene físicamente los títulos.

Brokers Americanos

Si lo que estas buscando es comprar acciones o títulos de empresas americanas lo mejor que puedes hacer es abrir un contrato con un broker en Estados Unidos.

Te va a resultar mas barato, rápido y seguro que operar a través de un broker europeo los cuales tienen comisiones mas caras y operan con cuentas ómnibus.

No todos los brokers aceptan cuentas de todos los países  este es un listado de los mas importantes brokers americanos. Los que yo he manejado y se que puedes abrir una cuenta no importa donde te encuentres son:

  • Interactive brokers. Es uno de los mejores sino es que el mejor, lo utilizan grandes inversionistas por la cantidad de operaciones y volumen de negocio que maneja, tiene comisiones de hasta 1 dolar por operación siendo las mas bajas del mercado.

La desventaja es el monto de apertura ya que necesitas  $ 10,000 dólares para abrir una cuenta y si no operas regularmente te pueden cobrar por mantenimiento comisiones de hasta 100 dólares al mes. Si quieres operar, forex, CFD, warrants, derivados, opciones, desde su plataforma maneja todos los instrumentos financieros, aquí vas a poder hacer todas tus operaciones financieras.

  • Charles Schwab. Es un referente en cuanto a servicios financieros se refiere. La atención al usuario es excepcional, ya sea telefónicamente o a través del chat o email.

Es una institución con gran prestigio y  confiabilidad. Para abrir una cuenta internacional te van a pedir aperturarla con $ 10,000 dolares y cobran $8.95 por operación, pero ya no te carga cuotas de mantenimiento ni custodia.

  • Firstrade. Es un broker que no cuenta con tanto prestigio como Charles Schwab o Interactive brokers pero te brinda muy buen servicio, ideal para realizar operaciones en acciones y opciones.
  • Es un broker que acepta cuentas internacionales y donde no esta cobrando comisión por operación, No cobra por mantenimiento ni custodia y no tiene un monto mínimo para abrir una cuenta, siendo de todos los listados una excelente opción.

Tiene un chat en linea donde te contestan rápidamente y ya sea por este medio o email, buscan resolver tus dudas, muy buen servicio a un excelente precio.

  • TD Ameritrade: Es un broker internacional con gran prestigio y numero 1 según la revista Barron´s. En el puedes operar, acciones, fondos de inversión, ETF, CDS, opciones.

Cuenta con una cuota fija por operación de 9.99  posee una de las mejores plataformas para invertir Thinkoswirm, el servicio es de primera y ya sea vía telefónica o por email, contestan todas tus preguntas rápidamente.

Si buscas un servicio extraordinario, con un broker de primera y un costo razonable esta es tu opción.

Cabe mencionar que todos los broker arriba listados cuentan con protección en caso de bancarrota hasta por $500,000 dolares y se encuentran reguladas en el mercado americano. Todas ellas te permiten operar cuentas al margen o margin accounts.

Margin account o cuenta al margen.

Cuando tienes una cuenta en acciones únicamente puedes operar en acciones, fondos o opciones con el dinero que tienes disponible.

Si vendes una acción para poder utilizar ese dinero  para comprar otras acciones que están bajando o a las cuales les ves mejor oportunidad no tienes que esperar 48 horas para poderlo usar, no puedes ocupar ese dinero inmediatamente ya que hay una restricción de que tiene que estar liquidada la primero operación completamente (Lo cual sucede a las 48 horas) antes de utilizar ese dinero para comprar mas acciones de otra compañía.

Esto es en parte para frenar la especulación, al estar comprando y vendiendo acciones en un mismo día lo que se conoce como operaciones intradia.

Al tener que esperar 48 horas para poder hacer una operación ya que mi dinero este disponible en la cuenta, a lo mejor ya paso la oportunidad de comprar aquella acción que estaba bajando demasiado.

Lo que  hace una cuenta al margen es permitirte operar tus fondos inmediatamente al vender una posición sin necesidad de tener que esperar las 48 horas.

Otro de los beneficios de una cuenta al margen es que el broker te presta hasta la misma cantidad que tengas en tu cuenta a un interés muy bajo, como ejemplo si tu cuenta tiene un valor de 7,000 dolares el broker te abre una linea de 7,000 dolares para comprar acciones y 3500 para la compra de opciones u otros instrumentos financieros.

Esto es con el respaldo de tu dinero (los $7,000 dolares que tienes en tu contrato). Si las acciones empiezan a bajar y tomaste en préstamo todo el dinero que el broker te ofreció, te va a hacer una llamada al margen.

Esto quiere decir que te va a avisar que el dinero que tienes en tu cuenta por la baja de las acciones ya no respalda el préstamo que te hizo y tienes que depositar mas dinero en tu cuenta para respaldar esa operación y te da un plazo de uno o dos días, sino lo depositas, el broker va a proceder a liquidar tus posiciones hasta que se cubra la relación de porcentaje que debes de tener en tu cuenta de valor del portafolio contra préstamo al margen sin preguntarte que acciones quieres liquidar, el lo hace en automático.

Es importante por lo tanto si operamos cuentas al margen contar con un respaldo en efectivo o dejar una cantidad de dinero en la cuenta al margen para poder solventar las situaciones en las que bajan los mercados y no se nos haga una llamada al margen, la cual en caso de no cumplir con el deposito nos liquide títulos de acciones que no queríamos vender o que estábamos comprando para obtener una ganancia lo cual nos traería muchas perdidas.

Cualquiera de los broker anteriores te permite abrir cuentas al margen, lo que difiere en cada un de ellas son los montos.

En el caso de Firstrade una cuenta al margen se abre con un deposito de 2,000 dólares o cuando tu cuenta tiene un valor de $2,000 dólares.

Para Interactive Brokers necesitamos $10,000 dolares para abrir la cuenta y tener un balance de $100,000 para que nos abra una cuenta al margen.

Una vez que tenemos aperturada nuestra cuenta podemos invertir en un sinfín de instrumentos financieros.

Podemos invertir en Forex, opciones, derivados, acciones o fondos de inversión.

Puedo invertir de una forma segura que me genere un patrimonio o puedo especular para tratar de generar una ganancia rápida.

Al invertir en estos instrumentos debemos contar con grandes conocimientos y haber hecho un análisis concienzudo para poder determinar hacia donde se dirige el instrumento financiero, si va a subir o bajar, esto se hace a través del análisis técnico.

En internet aparece miles de anuncios de como generar dinero rápido, de como convertir $10 en $1000 en un par de minutos, operaciones seguras, etc.

Invertir en estos instrumentos no es fácil ni seguro, los ajustes en precio se dan rápidamente y las tendencias cambian en segundos, por lo que en un segundo de ir subiendo pueden bajar bruscamente y luego cambiar de dirección.

Por lo general este tipo de cuentas nos permiten hacer operaciones apalancadas con lo que podemos abrir una orden con 1 o 2 dólares y apalancarnos 1, 2, 3,10 veces.

Esto quiere decir que si le atinamos a la predicción y apostamos un dolar vamos a ganar 1,2,3,10 veces mas, pero así van a ser las perdidas en caso de no acertar.

Pues probarlo pero cuando ya cuentes con conocimientos sólidos de inversiones, practica y mucho estomago para aguantar las perdidas y los vaivenes del mercado.

Este tipo de operaciones se asemejan mas a lanzar una moneda al aire que a una inversión ya que son mas de suerte que de predicción.

Se puede ganar mucho con ellas así como se puede perder, pero si le agarras el hilo y te gustan las emociones, con estudio y practica y si aciertas mas veces de las que te equivocas, puedes generar un buen ingreso con ellas.

Los bancos y brokers siempre ganan.

Todos los instrumentos financieros están creados para atraer inversionistas que generen comisiones para los bancos y brokers, ya que ellos cobran una comisión por cada operación que hacemos de compra y venta independientemente de si ganamos o no dinero, ellos siempre ganan, por lo que tenemos que invertir en instrumentos financieros que nos permitan tomar una ventaja y nos ayuden a incrementar nuestro patrimonio no a perder dinero.

Vamos a centrarnos únicamente en 2 tipos de operaciones que requieren menos practica y son mas seguras en el tiempo, te van a permitir generar un ingreso sin tanto desgaste, eso si de una forma mas segura pero mas lenta. Los fondos de inversión y las acciones.

Invertir en fondos de inversión

Existen  muchos tipos de fondos de inversión.

  • Renta fija: Los cuales invierten en papeles bancarios y deuda gubernamental y resultan casi 100% seguros y te dan un rendimiento de un 2 o 3 por ciento a lo mas.
  • Renta variable: Son los que invierten en acciones y son a los que nos vamos a enfocar.
  • Fondos de cobertura: Son lo que invierten en productos ligados a divisas para construir portafolios en dólares, euros, yen, etc.

De todos los fondos de inversión en renta variable que existen (Fondos de pequeñas empresas, grandes empresas, bienes de consumo, construcción, sector minero, etc) Vamos a invertir en lo que están indexados a la bolsa de origen esto es al Dow Jones, Standard & Poors, Nikkei, IPC, Nasdaq, Bovespa, Etc.

Si invertimos en un fondo el cual replica el comportamiento del sector inmobiliario y se viene una crisis hipotecaria como en el 2008 vamos a sufrir una gran minusvalía y nos va a tomar muchos años recuperar neutra inversión o a lo mejor no la recuperamos nunca.

Al invertir en un fondo indexado a la bolsa de valores vamos a replicar el comportamiento de esta, si la bolsa sube va a subir nuestra inversión si la bolsa baja esta va a bajar, independientemente de como se comporte el sector farmacéutico o inmobiliario, estamos invirtiendo en un conjunto no en un sector.

Esta es la mejor opción para invertir en fondos y la mas segura. Como todas las operaciones financieras hay que comprar barato y vender caro, hay que comprar cuando la bolsa baja, no cuando ya esta en sus máximos.

Estrategia para invertir en fondos de inversión

Vamos a programar cierta cantidad de dinero cada mes para poder invertir en fondos de inversión y construir un portafolio, cada mes vamos a comprar X numero de acciones dependiendo de la cantidad de dinero que hayamos establecido para invertir.

Los meses que la bolsa suba mucho vamos a comprar menos acciones y mas caras, pero cuando la bolsa baje esa misma cantidad de dinero nos va a permitir comprar mas acciones y mas baratas, con lo que nuestro portafolio se va a ir equilibrando dándole valor en el tiempo.

Las bolsas no pueden subir eternamente ni bajar eternamente.

Este es el método mas seguro para ahorrar e invertir y el mas fácil ya que no implica ningún tipo de conocimiento ni análisis y es el que mejor resultado nos va a dar en el tiempo, ya que por lo general después de una caída las bolsas se recuperan rompiendo sus máximos y creciendo un poco mas por lo que en el tiempo nuestras inversiones están garantizadas con un rendimiento muy superior a cualquier otro instrumento tradicional, protegiéndonos de la inflación.

Invertir en acciones.

Si no quieres quebrarte la cabeza e invertir de una forma segura invierte periódicamente en fondos de inversión indexados a la bolsa.

Si lo que quiere es obtener mayores ganancias, pero con mas riesgo mas estudio y mas análisis, pero también mas dinámico y con mas satisfacciones invierte en acciones en la bolsa.

Muchas personas dicen que invertir en la bolsa es complicado y riesgoso porque no saben y han perdido dinero en ella.

La bolsa no es para superdotados ni con un gran IQ, pero si tiene un Timming, si compras caro o cuando la bolsa esta muy arriba vas a perder, si compras acciones muy caras vas a perder, es como cualquier negocio, hay que comprar barato para vender caro.

Te recomiendo sinceramente que leas el Inversor inteligente de Benjamin Graham en el vas a aprender todo lo que necesitas saber de todos los instrumentos financieros y te va a abrir el panorama de  porque invertir en fondos indexados es la mejor inversión.

Estos 2 libros también son excelentes pero solo están  en ingles, si lo hablas son de fácil lectura y muy dinámicos y los 2 son también lo único que vas a necesitar si quieres invertir en fondos y acciones y generar riqueza.

The little book of common sense investing Nos habla sobre los fondos de inversión y de porque es la mejor forma de batir al mercado y The Little book of value investing es una mirada a todos los tipos de inversión y como comprar acciones mediante un margen de seguridad, no es tan completo ni maneja tantos instrumentos como el inversor inteligente, pero se le mas rápido.

Cualquiera de estos 3 libros es una muy pequeña inversión en comparación a toda la sabiduría y las tablas que te van a dar para invertir  de una manera mas eficaz antes de que pierdas un centavo.

Estrategia para invertir en acciones.

Cuando compramos acciones tenemos que fijarnos en empresas rentables, bien administradas con una marca fuerte, prominentes, que no estén muy caras y que nos brinden una buena oportunidad de negocio .

Como dice Warren Buffet hay que comprar acciones de empresas que hasta un tonto pueda manejar y tiene dentro de sus reglas para invertir 2 muy importantes, nunca pierdas dinero y se codicioso cuando todo mundo es temeroso y se temeroso cuando todo mundo es codicioso. (Compra cuando todo mundo esta vendiendo y vende cuando todo mundo esta comprando)

Para invertir sabiamente en la bolsa y garantizar que vamos a tener un rendimiento debemos ser pacientes, hay que comprar cuando se dan las oportunidades y después esperar a que estas acciones se recuperen y nos generen un ingreso.

Si compramos cuando todo mundo esta comprando estamos comprando caro haya que esperar el momento adecuado para comprar.

Sucede en muchas ocasiones  que las empresas sacan un producto del cual el resultado en ventas no fue tan acertado, le paso a Coca Cola cuando quiso cambiar su formula secreta y saco la New Coke, lo que la lanzo al abismo y cayo fuertemente en la bolsa hasta que recapituló y saco nuevamente la Coca clásica.

Le ha pasado a American Express, Procter & Gamble con un escándalo sobre que los tampones Tampax  eran peligrosos o se da también que las empresas no tuvieron buenos resultados en un trimestre, las ventas no eran lo que esperaban o un conflicto político o internacional puede llegar a tirar el precio de las acciones.

Son estos casos donde debemos estar alerta y entrar en acción.

Las compañías financieras y los inversionistas inexpertos al momento de comenzar las crisis y las caídas en las bolsas, venden todos sus activos, los primeros para no reflejar perdidas en sus hojas de balance y capitalizar sus ganancias y los segundos por inexperiencia y miedo de perder su dinero, es aquí cuando hay que entrar a comprar acciones.

Debemos de ver acciones de compañías fuertes, prominentes, con un buen balance, que su deuda no sea muy abultada, que sus activos sean mayores que sus pasivos, que generen ganancias, pero que debido a una crisis, un mal producto o unos malos resultados están muy baratas o se están abaratando.

Una marca no solo son las ventas que tiene, es su nombre el cual vale mucho porque tiene una historia ( Google, Coca Cola, Ariel, Harley Davidson) ademas es todo lo que hay detrás.

Una compañía tiene ventas, el valor de sus marcas, los edificios, la infraestructura, los terrenos, todo esto vale en las hojas de balance y haciendo una pequeña investigación muchas veces encontramos acciones que no son del gusto de los inversionistas y que se venden muy por debajo del valor en libros y las cuales tarde temprano el mercado les tiene que dar su justo valor y van a subir.

Son el tipo de acciones que estamos buscando y en las cuales los inversionistas como Warren Buffett o Carlos Slim ponen la mira y con paciencia les generan ganancias exorbitantes.

Para comprar acciones debemos seguir esta simple regla.

Hay que buscar acciones subvaloradas, de empresas prominentes, bien dirigidas, con negocios entendibles (sino podemos entender a que se dedican mejor ni comprarlas) con marcas fuertes y que su relación P/E (precio ganancias) no sea mayor a 15,  su P/VL ( precio valor en libros) sea de 1.5 .

(Cualquier multiplicación parecida de estos dos valores que no sea mucho mayor o ande por el rango de 21.5 nos asegura que no estamos pagando demasiado por esta empresa)

Hay muchos mas factores a tomar en cuenta  el ROE (retorno de inversión), Ebdita, etc, pero estos dos parámetros es lo básico.

Que este cerca o por debajo de su valor real en libros y que este subvalorada por causas normales del mercado, un mal producto, una mala inversión, una crisis temporal, una situación geopolítica, son empresas en las cuales podemos invertir tranquilamente y a la vuelta de un tiempo se van a recuperar y nos van a generar un ingreso.

De las empresas que tenemos que cuidarnos son las de tipo Enron o a ultimas fechas los laboratorios Valeant, este tipo de empresas son de las que hay que huir, empresas que falsifican sus hojas de resultados para mostrar una hoja de balance sano y con buenas ventas y en la realidad están sobre endeudadas y van a la quiebra y no valen nada o empresas como Lehman Brothers y en la actualidad el Banco Deutsche Bank, que está sobre endeudado y corre el riesgo de quiebra y de  ser rescatado por el gobierno, una inversión así por mejor que sea el precio del banco o del activo o la empresa  que estamos analizando nos va a hacer perder todo nuestro dinero en caso de quiebra, es mejor pasar de ellos.

Como Dice Warren Buffett es mejor comprar una empresa maravillosa a un precio razonable, que una empresa razonable a un precio maravilloso.

Una vez que hayas conformado tu portafolio de acciones, siéntate a esperar. Las acciones no nos van a dejar dinero de la noche a la mañana, pero tenlo por seguro te van a hacer ¡¡¡MILLONARIO:!!!

Un buen portafolio de acciones prominentes a través del tiempo va a crecer mediante lo que te deje la acción con su apreciación, del monto que pagaste por ella a su valor real, el interés compuesto y los dividendos.

Al comprar acciones no estas comprando solamente un titulo, te estas volviendo dueño de la compañía, eres accionista de esa compañía es como comprar franquicias y si es una buena inversión, rentable, que te da buenos rendimientos y dividendos el mejor plazo para permanecer en ella es para siempre.

Adicionalmente al invertir en acciones internacionales puedes obtener beneficios inherentes al tipo de cambio con respecto a tu moneda de origen, lo cual puede resultar un plus en tus inversiones.

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